1 금융권, 정책자금으로 취급되고 있는 2022년 소상공인 대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 소상공인 대출은 코로나 19로 인한 여파로 인하여 1 금융권과 정부에서 정책자금 용도로 취급하고 있습니다.
현재 코로나19에 대한 영업제한, 집합 금지로 인한 영업시간 제한이 완화되었지만 이전 약 2년간 영업을 제대로 하지 못하여 가계적으로 큰 타격을 입은 자영업자, 소상공인 분들이 많습니다. 이를 대비하여 1 금융권과 정부에서 정책자금으로 취급하고 있는 소상공인 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
지역신용보증재단 희망플러스 특례보증
지역신용보증재단에서 각 은행과 협약하고 있는 대출인 희망플러스 특례보증 입니다. 각 지원대상과 한도에 대해 알아보도록 하겠습니다.
지원대상
- 사업자등록후 가동 중인 기업
- 대표자 개인 신용평점 745점 ~ 919점 (나이스 기준)
- 정부의 소상공인 방역지원금 수급한 기업
제외대상
- 소상공인진흥공단 일상 회복 특별융자 신청한 자
- 희망대출 신청한 자
- 시중은행 희망플러스 신용대출을 이용한 경우
- 대출금 연체, 국세 및 지방세 체납
- 재보증 제한 기업
- 신용도 판단 정보 및 공공정보 보유
- 신용도 보증사고 및 대위 변제 관계자
대출한도 금리 및 상환방법
- 대출한도:1천만 원
- 대출금리:1년 차 1% 이내 2 ~ 5년 차 시중금리 적용
- 상환방법:1년 거치 4년 매월 분할상환
제출서류 및 취급은행
특례보증으로 진행되는 소상공인 대출은 각 1 금융권 은행들과 협약하여 은행을 통해 신청이 가능합니다. 이는 어플을 통해 신청할 수 있으며 은행 앱으로 신청할 경우 공동인증서가 준비되어 있어야 하며 앱 신청이 불가능한 법인기업,공동대표 기업의 경우 지역신용보증재단 영업점에서 신청할수 있습니다.
소상공인 진흥공단 희망대출
소상공인 진흥공단에서 취급하고 있는 희망대출은 일상 회복 멈춤, 영업시간 제한, 방역조치 강화에 따른 매출 감소 등에 따른 피해회복 지원을 위하여 저신용 소상공인을 대상으로 지원하는 정책자금 대출입니다.
지원대상
- 21년 12월 27일부터 소상공인 방역지원금 지급 업체
- 신용점수 744점 이하
- 업체 규모 상시근로자 수가 소상공인에 해당할 경우
(상시근로자 수 연간 5인 광업, 제조, 건설, 운수업은 10인 미만) - 개인 과세 사업자, 면세사업자, 영리법인 본점일 경우
제외대상
- 세금 체납 및 금융기관 연체자
- 휴, 폐업자
- 소상공인이 아닌 경우
- 일상 회복 특별융자를 취급 중인 경우(중복)
대표자 1인이 운영 중인 다수 사업체를 사업체마다 방역지원금을 받은 경우에도 하나의 사업자를 선정하여 희망대출을 신청할 수 있으며 공동대표의 경우 대표자 1인을 정하여 신청할수 있습니다. 법인사업체,공동대표 이사는 연서를 통해 신청할수 있습니다.
대출한도 금리 및 상환방법
- 대출한도:개인 또는 법인 당 1천만 원
- 금리:연 1%
- 상환방법:5년 2년 거치, 3년 분할상환
개인사업자의 경우 신청시스템을 통해 전자 약정으로 대출을 체결할 수 있으며 법인사업자의 경우에는 지역센터를 방문하여 희망대출을 신청할 수 있습니다. 대출심사과정에서 필요한 경우 추가 서류 제출을 요청할 수 있습니다.
기업은행 소상공인 해내리 대출
기업은행 소상공인 해내리 대출은 국가경제로 인한 근간인 소상공인 분들에게 필요한 자금을 지원하는 대출입니다. 기업은행을 주거래로 이용하고 있는 소상공인이라면 금리 및 우대혜택을 적용받아 유리하게 이용할 수 있습니다.
대출대상
- 상시근로자 10인 미만의 중소기업, 부동산 임대업 영위기업은 제외
해내리 대출의 경우 실행 시 필요한 경우 담보를 제공할 수 있으며 부동산 담보의 경우 근저당권 설정 방식(특, 한정) 및 부동산 담보 신탁 방식이 가능합니다.
대출한도 금리 및 상환방법
- 기업은행이 정한 한도 산정 범위 내에서 업종, 상환능력 자금 용도 등을 감안하여 결정
신용보증서 담보대출의 경우 신용보증 상의 대출 금액 - 금리:최저 연 2.96% ~ 4.82%
- 상환방법:일시상환방법 1년 이내 기한연장 시 당초 대출기간 포함 최장 5년
분할상환방식 방법:5년 이내
대출 실행 시 중도 상환의 경우 최장 3년까지 중도상환 해약금이 발생할 수 있습니다.
필요서류
- 인감증명서(개인) 또는 본인서명 사실확인서
- 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관(법인의 경우 준비 서류)
- 금융거래 확인서
- 사업자등록증명원 또는 사본
- 최근 3개년도 재무제표(비교식)
- 납세완납증명서(국세, 지방세)
- 부가가치세 과세표준 증명원
제출서류가 전부 증빙되지 않으면 대출이 불가할 수 있습니다.
2022 소상공인 대출 1 금융권, 정책자금에 대해서 알아보았습니다. 소상공인 대출뿐만 아니라 손실보상, 지원금 등 코로나 19로 피해회복을 지원하기 위하여 정부 자체, 각 시군구 별로 소상공인을 대상으로 여러 지원금 사업이 진행되고 있습니다. 일일이 찾는 것은 시간적인 부분이 많이 할애되기 때문에 번거로울 수 있는데요. 정부에서 운영하고 있는 홈페이지를 통해 정보를 입력하여 지원받을 수 있는 정부지원금을 확인할 수 있습니다.